La Fed di New York ha appena riferito che i tassi di insolvenza sulle carte di credito e sui prestiti automobilistici sono ora più alti rispetto a prima della pandemia: le cose peggioreranno prima di migliorare con la scadenza dei prestiti studenteschi?

Gli americani sono in ritardo con i pagamenti relativi alle carte di credito e ai prestiti per l’auto poiché il costo della vita continua a colpirli dove fa male.

Secondo l’ultimo rapporto trimestrale sul debito della Fed di New York, il tasso di nuove insolvenze relative alle carte di credito ha raggiunto il 7,2% nel secondo trimestre del 2023, superando i livelli pre-COVID. Nel frattempo, il tasso di nuove insolvenze sui prestiti auto ha raggiunto il 7,3% nello stesso periodo, anch’esso al di sopra dei livelli pre-pandemia.

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"Gli americani stanno cominciando a prendere in prestito denaro che non possono permettersi di restituire", ha recentemente pubblicato su X, precedentemente noto come Twitter, The Kobeissi Letter, una pubblicazione di analisi dei mercati dei capitali.

I nuovi dati della Fed di New York mostrano che il debito delle carte di credito è aumentato di 45 miliardi di dollari fino al livello record di 1,03 trilioni di dollari nel secondo trimestre di quest’anno – una prova del fatto che gli americani stanno utilizzando le carte di credito per far fronte all’inflazione e all’aumento del costo della vita.

Gli 11 aumenti dei tassi di interesse della Fed negli ultimi 18 mesi hanno reso esponenzialmente più costoso prendere in prestito denaro tramite carte di credito, prestiti auto, mutui e altri prestiti personali, con un potenziale impatto sui nuovi tassi di insolvenza.

Secondo i dati di LendingTree, l’attuale TAEG medio delle carte di credito è del 24,37%, il tasso più alto da quando l’azienda ha iniziato a monitorare i tassi nel 2019.

Secondo i dati dell’agenzia di credito Transunion, il debito medio della carta di credito per consumatore è aumentato nel secondo trimestre a 5.947 dollari, rispetto ai 5.733 dollari del primo trimestre e ancora più alto della media del secondo trimestre del 2022 di 5.270 dollari.

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Secondo Edmunds, il TAEG medio del prestito auto sui veicoli usati e nuovi è stato rispettivamente del 7,2% e dell'11,1%. I dati di Edmunds hanno anche mostrato un aumento dei consumatori che ora ricevono pagamenti mensili per l’auto di 1.000 dollari o più in diversi stati.

Se non riesci a tenere il passo con i pagamenti mensili quando prendi in prestito denaro, potresti finire per pagare interessi sui tuoi interessi e il tuo debito può rapidamente andare fuori controllo, costringendoti alla delinquenza o al default.

Con la ripresa dei pagamenti dei prestiti studenteschi a ottobre, milioni di americani potrebbero avere ancora più difficoltà a trovare una via d’uscita da un crescente mucchio di debiti.

Secondo un rapporto del Consumer Financial Protection Bureau di giugno, circa 2,5 milioni di mutuatari di prestiti studenteschi avevano almeno un prestito non studentesco inadempiente a marzo di quest’anno: un tasso di insolvenza che ora è più alto di quanto non fosse prima della pandemia.

Per coloro che probabilmente riprenderanno il rimborso del prestito studentesco in autunno, secondo il CFPB i pagamenti mensili medi su questi debiti non studenteschi sono aumentati del 24%, con i mutuatari più giovani che vedono i loro pagamenti mensili medi salire fino al 252%. da $ 65 a $ 229.

Se gli americani prendessero in prestito più denaro e si affidassero alle carte di credito per mantenere i propri livelli di spesa, ciò potrebbe potenzialmente portare i tassi di insolvenza ancora più in alto.

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